Опубликовано: 27.08.2018
Rating: 5.0 /5. From 2 votes.
Please wait...
В 2015 году дочерняя структура OTP Group (ОТП Банк) Touch Банк представила клиентам принципиально новый продукт – кредитную карту Touch Bank.Карта обладает возможностью привязки до пяти карт сторонних банков, серьезным лимитом кредитования, начислением кэшбэка и привлекательными процентными ставками по кредиту и вкладу.
Разберем подробнее, так ли на самом деле привлекательна эта карта, и какие у нее существуют минусы и подводные камни.
Touch Bank является международным проектом финансовой группы OTP, не имеющим отделений и предоставляющим полный спектр банковских услуг через личный кабинет в режиме реального времени. Главная его цель – упрощение схемы работы и любых операций с помощью дистанционного обслуживания.
Одним из наиболее популярных карточных продуктов является карта Touch Bank. Изначально это дебетовая карта, но по желанию клиента можно подключить кредитный лимит. Особенности данной карты:
при оформлении будущему держателю карты утверждают максимальный лимит кредитования с учетом его платежеспособности и кредитной истории; действует бонусная программа, которая предполагает начисление бонусов за совершаемые покупки; возможно открытие счетов в рублях, долларах США, фунтах стерлингов и евро, которые привязываются к карте; процедура оформления и получения предельно проста и не затратна по времени (заявка оставляется через сайт, а сама карта доставляется курьером домой или в офис); технологические особенности продукта заключаются в наличии защищенного чипа, технологии 3D Secure и системы бесконтактных платежей; возможность привязки к карте до 5-ти счетов, открытых в сторонних банках; платежная система – VISA.Карту можно использовать только как дебетовую, подключить лимит с льготным периодом и превратить ее в классическую кредитку, или же оформить обычный потребительский кредит. Причем получение кредита и кредитной линии возможно одновременно. При желании клиента и для его удобства можно объединить все в один платеж по двум разным продуктам.
Уникальной характеристикой рассматриваемой карты является услуга «Карта в карте», с помощью которой к ней можно привязать до пяти карт других банков платежных систем VISA или MasterCard. Одна карта – один ПИН-код. Если закончились деньги на одной, можно использовать другую. Правила подключения и пользования легко настраиваются в личном кабинете за несколько кликов.
Пользователь определяет какая карта станет Основной, какая резервной или специальной. Также есть возможность использования так называемой «Суперкнопки», которая отменит все назначенные ранее правила.
Ключевые условия и взимаемые комиссии по карте Тач Банка определяются положениями выбранного тарифного плана. Держатели данной кредитно-дебетовой карты могут подключить тариф «Daily 2.0». Его основные характеристики приводятся в сводной таблице ниже.
Плата за обслуживание карты | 250 рублей в месяц (бесплатно при сохранении остатка собственных средств на счете не менее 50 тысяч рублей, совершении операций от 30 тысяч рублей в месяц или оформлении персонального кредита) |
Кредитный лимит | До 1 миллиона рублей (устанавливается индивидуально для каждого клиента) |
Грейс-период | До 61 дня |
Процентная ставка, в % годовых (за использование кредитной линии) | 12 – 39 (для безналичных операций); 12 – 49,9 (для всех остальных операций) |
Процентная ставка, в % годовых (за использование персонального кредита) | От 12 до 39 |
Срок кредита | До 5 лет |
Пополнение (через кассы, банкоматы или межбанковским переводом) | Бесплатно |
Предельный лимит по пополнению карты | Не более 75 тысяч в сутки/500 тысяч рублей в месяц |
Снятие наличных (собственных средств) | Бесплатно |
Снятие средств с кредитной линии | 4% + 299 рублей |
Предельный лимит на снятие без комиссии | Не более 150 тысяч рублей |
Перевод денег с карты на карту | 1% + 50 рублей (собственные средства); 4% + 299 рублей (за счет лимита) |
Услуга «Карты в карте» | Бесплатно |
Смс-инфо | 60 рублей в месяц |
Начисление бонусов | 1% по любым покупкам; До 3% по операциям из «любимых» категорий |
Величина процентной ставки по кредитной линии и кредиту варьируются в зависимости от категории клиента, его дохода и качества кредитной истории. Льготный период кредитования – до 61 дня – действует только при соблюдении всех сроков оплаты и распространяется только на установленный перечень mcc-кодов транзакций.
Дополнительно держатель карты может открыть вклад. Условия будут следующими:
срок вклада – 30 дней (пролонгируется автоматически); величина процентной ставки – 7% годовых (по рублевому счету), 0,5% годовых (по остальным валютам); процедуры снятия и пополнения – без ограничений; начисление и выплата процентов – ежедневно.К базовой ставке могут начисляться дополнительные проценты: +0,5% при отсутствии операций снятия средств по вкладу не менее 31 дня и +1% – не менее 91 дня.
С 1 октября 2017 году для держателей карт доступен тариф «Limited», который не предусматривает ежемесячное взимание платы за обслуживание в зависимости от размера неснижаемого остатка денег на счете. Однако здесь имеются следующие ограничения:
Начисление кэшбэка | 3% – не более 12 тысяч рублей ежегодно; 1% – без ограничений |
Бесплатное пополнение | Не более 5 раз в месяц (с карты другого банка); До 100 тысяч рублей (наличными) |
Бесплатное снятие наличных средств | До 50 тысяч рублей |
Каждому вкладчику выдается дебетовая карта Touch Bank с тарифным планом Limited.
Бонусная программа предполагает начисление бонусов в размере от 1% по любым операциям до 3% по покупкам их любимых категорий. Каждый месяц любимые категории можно менять. Срок годности бонусов – 1 год. По его истечении они сгорают.
Оформление карты доступно исключительно на официальном сайте банка. Процедура получения карты в общем виде выглядит следующим образом:
Заполнение онлайн-заявки.Для этого в пункте меню «Заказать карту» следует выбрать тип карты (кредитная или дебетовая) и в специальной форме указать краткую информацию о себе (Ф.И.О., номер контактного телефона и адрес электронной почты), а также необходимость кредитного лимита.
Подтверждение заявки.В ближайшее время с клиентом свяжется специалист Тач Банка для уточнения сведений и подтверждения оставленной заявки.
Доставка карты.Совместно с менеджером уточняется дата и место курьерской доставки карты (домой или на работу). Доставить карту банк обещает в кратчайшие сроки в любой из крупнейших городов РФ (список есть на сайте).
Во время встречи с курьером потребуется подписать документы и сфотографироваться с картой в руке. Также курьер сделает фото паспорта держателя.
Активация.Практически сразу на номер клиента придет смс-сообщение с информацией о необходимости активации карты. Активация осуществляется по звонку на номер горячей линии банка путем прохождения идентификации и получения ПИН-кода.
Закрыть карту Тач Банка можно двумя способами: с помощью телефона горячей линии или через личный кабинет в интернет-банке.
Неоднозначность отзывов о карте Тач Банка позволяет сделать выводы о плюсах и минусах данного продукта. К достоинствам можно отнести:
простоту оформления и доставку на дом; начисление кэшбэка до 3% и процентов на остаток собственных средств; привязку до 5 карт (услуга «Карты в карте»); мультивалютность счетов; переводы межбанком на счета и карты физических лиц без взимания комиссии; большой кредитный лимит (до 1 миллиона рублей); льготный период – до 61 дня.Среди минусов:
условность бесплатного обслуживании (при строгом соблюдении лимитов по остатку на счете и объему операций за месяц); платное смс-информирование; периодические сбои в работе системы интернет-банка; длительность процедуры закрытия карты.Клиенты, пользующиеся картой, отмечают следующие лаги и ошибки:
Некорректная работа шаблонов платежей. Частые ошибки в работе интернет-банка. Сбои смс-информирования. Отказ системы во время оплаты покупок. Не работают суточные и месячные лимиты по карте. Некорректно выводится история совершенных операций. Некомпетентные менеджеры, не способные оперативно помочь в решении даже самого простого вопроса. Процедуры закрытия карты и вывода денег на сторонний счет очень затянута, что может привести к уплате дополнительной комиссии в пользу банка. Ошибки по начислению бонусов.В сети Интернет размещено большое количество отрицательных отзывов и о работе самого банка и о кредитной карте Touch Bank. Приведем несколько из них:
Инна, Екатеринбург: «Оформила карту Тач Банка. Поначалу все устраивало, особенно условия по вкладу (высокая ставка, возможность их снятия без потери процентов). Но остальные услуги банка просто отвратительны. Интернет-банк постоянно выдает ошибки, работает со перебоями. Пользоваться невозможно, то деньги зависнут, то смс не приходят об операциях. В итоге карту закрыла и вывела все деньги на карту другого банка».
Алексей, Воронеж: «Помимо карты Тач Банка пользуюсь еще 3-мя кредитками других банков. Но именно по карте Touch больше всего проблем. Постоянные технические проблемы, зависания, обновления ПО – все это способствует просто невозможности использования мобильного банка. Очень специфический кэшбэк – ошибки по mcc-кодам являются нормой. Также были проблемы с карты получением. Привезли не на следующий день, как обещали, а через 3 дня. Никаких извинений естественно не последовало. Ничего кроме слишком навязчивой рекламы в этом продукте нет. Одни минусы».
Тач Банк и оператор «Tele2» выпустили ко-брендинговый продукт в виде банковской карты «Другие правила» специально для своих абонентов. Условия по такой карте приводятся далее.
Начисление кэшбэка | 3% – за покупки из любимых категорий;
1% – по всем покупкам; 10% – за оплату любых услуг Tele2 (не более 500 рублей в месяц) |
Плата за ежемесячное обслуживание | 49 рублей |
Снятие наличных | Бесплатно в банкоматах по всему миру |
Условия по предоставленному кредитному лимиту | · ставка – от 14,9 до 36,9% годовых;
· грейс-период – до 61 дня; · минимальный платеж – 5% от суммы долга |
Для операций по снятию и пополнению счета действуют такие же условия, что и по тарифу «Daily 2.0». Также дополнительно можно открыть вклад (параметры будут одинаковыми с классической картой Тач Банка).
Главными особенностями такой карты является иной размер ежемесячной платы за обслуживание и повышенный кэшбэк при совершении операций по оплате услуг оператора Tele2.
Помимо Tele2 Тач Банк предлагает еще одну совместную акцию с компанией «Связной».
Крупномасштабная рекламная кампания в целях привлечения клиентов на оформление кредитно-дебетовой карты Touch Bank безусловно способствовала существенному увеличению количества держателей за последний год. Однако потенциальным клиентам банка настоятельно рекомендуется детально изучить условия оформления продукта и ключевые условия подключаемого тарифа. Карта имеет как достоинства, так и серьезные недостатки.
К плюсам относятся: привязка к одной карте до 5-ти карт других банков; возможность ее использования и как просто дебетовую, и как кредитную; серьезный лимит кредитования (до 1 миллиона рублей); начисление кэшбэка и процентов на остаток; проведение любых операций в онлайн-режиме; доставка курьером в установленное место и время.
Однако на практике выявляется огромное количество недостатков. Главными являются: постоянные сбои, подвисания и ошибки в работе системы; условно-бесплатное обслуживание; некомпетентность сотрудников; плохая организация работы службы техподдержки.
Большое количество крайне негативных отзывов о продукте являются прямым доказательством того факта, что он является абсолютно «сырым» и недоработанным.
Это может быть полезным: